청년도약계좌: 가입조건, 혜택, 신청방법, Q&A

청년도약계좌 가입조건과 혜택 비교를 통하여 좀 더 우리가 좋은 선택을 하면 좋겠다는 생각에 오늘은 여러가지 방향으로 상품을 자세히 분석하여 보았습니다. 올 해 새로나온 청년도약계좌는 어떠한 상품인지, 그리고 기존 상품과는 무엇이 어떻게 다른지, 혜택과 가입방법 등을 자세히 알아보겠습니다.

목차 1. 청년도약계좌 가입조건 2. 청년도약계좌와 타상품과의 비교 3. 청년도약계좌 Q&A 4. 마치며

1. 청년도약계좌 가입조건

윤석열 정부는 청년들이 목돈을 마련하는 것을 돕기위하여 새로운 금융상품을 발표하였습니다. 당초, 대통령 공약사업으로 청년들을 위한 정책 차원에서 시작된 청년도약계좌는 올 해 초부터 다양한 방향에서 검토를 추진하여 최근에 확정이 되었습니다.

이 번에 발표한 청년도약계좌는 자신의 경제적 여건에 따라 매월 40만원부터 70만원까지 납입할 수 있습니다.

* 청년도약계좌의 혜택 * 청년도약계좌의 좋은 점은 개인의 납부액에 이자를 포함한 정부지원금이 추가로 입금해 주어 시중은행이나 증권회사의 정기적금보다는 월등한 혜택이 주어지는 장점이 있습니다. 즉, 정부는 가입자의 개인 소득수준과 납입금액에 따라 월 최대 24,000원을 계좌에 더해서 입금을 해주는 제도 입니다. 이는 사실상 본래의 은행이자에다가 약 6%의 지원금이 추가로 더 지원되는 것입니다. 또한, 5년 만기로 계좌를 유지하여 만기 지급시에는 비과세혜택이 주어집니다. 그래서, 15.4%의 이자소득세도 면제 받게 되는 것입니다.

그래서, 제가 오늘 이 글을 적는 이유는 청년도약계좌는 너무도 좋은 혜택이 주어지는 만큼 계좌를 가입할 수 있는 조건이 되시는 분이라면 무조건 가입을 권유하기 위해서 입니다.

청년도약계좌 가입조건

ㅇ 가입대상 : 만 19~34세 사이의 청년이어야 하며, 개인소득 6천만원 이하이면서, 중위소득 180%이하여야 합니다.

  ▶병역 이행자로서 군대를 다녀오신 분의 나이는?

     병역이행기간은 청년도약계좌 가입시 제외하기 때문에 40세 이하가 된다면 신청과 가입이 가능합니다.

  ▶개인소득이 6천만원이 초과된다면?

     정부가 지급하는 지원금은 받을 수 없지만, 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 가입하는 것이 더 유리하다고 볼 수 있습니다.

2. 청년도약계좌와 타상품과의 비교

요즈음 정말 청년 지원정책이 많습니다. 그중에서도 대표적인 것이 청년내일채움공제와 청년희망저축, 청년도약계좌로 볼 수 있습니다. 차이점을 아래표에서 더 자세히 검토하여 보십시요

청년도약계좌와 타상품과의 비교

  ㅇ 여기서 주의하셔야 할 사항으로 연소득, 종합소득, 가구소득 기준이 다르다는 점입니다.

      ▶ 청년도약계좌

         - 청년도약계좌는 연소득 6,000만원 이하의 조건을 충족하면서, 가구중위소득 180%이하 여야 합니다.

         - 가입기간은 5년이며, 본인의 경제 여건에 따라 월 최대 70만원까지 납입이 가능합니다.

         - 정부에서 본입 납입 원금의 3~6%까지 추가납입을 지원하여 줍니다.

      ▶ 청년내일채움공제

         - 청년내일채움공제는 연소득 3,600만원 이하의 중소기업 재직자여야 가입이 가능합니다.

         - 가입기간은 2년이며, 본인이 400만원을 저축할 경우에 기업과 정부가 각각 400만원을 추가로 입금하여 주는 제도 입니다.

         - 만기가 되면 본인의 400만원 + 기업 400만원 + 정부 400만원 + 이자를 받게 되는 제도입니다.

      ▶ 청년희망적금

         - 청년희망적금은 연소득이 3,600만원 이하으이 조건을 충족하면서 종합소득 2,600만원 이하의 청년을 대상으로 지원하여 주는 제도입니다.

        - 가입기간은 2년이며, 본인의 경제 여건에 따라 월 최대 50만원까지 납입할 수 있습니다.

        - 정부에서는 납인 연도에 따라 본인 납입 원금의 2%(1년차) ~ 4%(2년차) 까지 추가 납입하여 혜택을 주는 제도입니다.

ㅇ 여기서 또 궁금한 것이 "다른 상품과 중복 가입여부?" 입니다.

      ▶ 청년도약계좌는 '청년희망적금'과는 중복 가입할 수 없습니다. 하지만, 나머지 상품은 가입이 가능합니다.

         - 예를들어 지자체가 지원하는 '청년내일 저축계좌', '청년(재직자)내일채움공제'는 가능합니다.

ㅇ 한가지 더 유의하여야 할 사항으로 중도 해지 이율입니다.

청년도약계좌 이율

3. 청년도약계좌 Q&A

 Q1. 청년도약계좌 정부지급액의 차등 수준은 어떻게 될까요?

    ▶ 가입자 개인의 소득 수준과 함께 본인이 납입한 금액에 따라서 정부 출연금이 지원된다고 합니다. 매칭의 비율은 소득구간 별로 차이가 있기 때문에, 일반적으로 개인 소득이 낮을면 낮을 수록 지원금이 많아지는 구조입니다.

위에서 설명드렸듯이 만약에 개인 소득이 2,400만원인 가입자의 경우에는 월 40만원을 저축하면 6%의 매칭률이 적용되어 월 24,000원을 더 받을 수 있게 되는 것입니다.

 Q2. 이자율은 어떻게 됩니까?

    ▶ 상품 설계상에는 가입후 최소 3년간 고정금리가 적용된다고 합니다. 그리고, 저소득층에게는 일정의 우대금리를 적용한다고 합니다. 이후 2년간 변동금리가 적용된다고 합니다. 

Q3. 만기시에 비과세 혜택이 있습니까?

    ▶청년도약계좌는 최종 지급액이 개인납부금, 정부지원급, 이자의 합계액으로 이루어지는 구조입니다. 그리고, 이자소득에는 비과세 혜택이 주어집니다. 만약, 가입계좌가 특별 해지 사유에 해당이 될 경우에도 불이익을 주지 않는다고 합니다.

Q4. 가입중에 해외이주나 사망 등의 사유가 발생한다면 어떻게 되나요?

    ▶ 청년도약계좌 가입자가 만약 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 자연재해, 질환, 생애 최초 주택 구입 등의 사유가 발생하면, 심사를 거쳐 사유가 유효하다고 판단이 되면 중도 해지시에도 정부지원금과 비과세 혜택을 그대로 준다고 합니다.

Q5. 청년도약계좌 신청 절차는 어떻게 됩니까?

    ▶ 청년도약계좌의 신청은 취급기관별 앱을 통하여 비대면으로 신청할 수 있습니다. 취급기관은 개인소득과 가계소득 심사를 동시에 진행하게 되는데, 가구원은 가입시점을 기준으로 결정하고, 개인소득과 가구소득은 2022년도 소득을 기준으로 심사를 진행합니다. 

Q6. 청년도약계좌 가입하면 모두가 5천만원을 받을 수 있나요?

    ▶ 청년도약계좌는 소득에 따라 납입금액이 달라질 수 밖에 없는 구조입니다. 만약 월 70만원을 5년간 납입하면 정부지원금과 은행이자가 더해져 약 5천만원을 수령할 수 있지만, 월 납입금액이 70만원이하라면 그에 따라 금액이 줄어들 수 밖에 없습니다.

Q7. 청년도약계좌 가입시 유의할 점은 무엇인가요?

    ▶ 사실, 청년희망적금의 경우에도 청년들을 위한 파격적인 상품이라 엄청나게 많은 가입자가 모여들었지만, 불과 출시 7개월만에 약 30만명이 중도 해지한 사례가 있습니다. 본인의 경제적 여건을 잘 고려하여 장기간 가입이 가능한 금액을 적절히 산정하여 중도해지를 하지 않는 것이 가장 중요하다고 할 수 있습니다.

4. 마치며

정부가 내 놓은 청년지원대책의 하나로 파격적인 상품인 청년도약계좌에 대하여 알아보았습니다. 정부가 청년들의 목돈마련을 돕기위해서 만든 아주 좋은 상품이기 때문에 이 시기를 놓치지 말고 본인의 경제 여건을 잘 고려하여 상품을 가입하였으면 좋겠습니다. 청년 때 힘든 것은 노년에 모두 보상을 받습니다. 우리 모두 열심히 해 봅시다!

 

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